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【信贷员手记】我为何否决老客户的贷款申请

发表于:2013年10月14日

永济富平小额贷款公司信贷员 罗清珍

                                                                                                                                   图片来自网络

老陶是公司的老客户,去年贷款2万元,给在河南炸麻花的儿子买送货用的面包车,半年期限一到就把钱还清了。他申请贷款时,我们进村做了调查,这家人信誉不错,而且全家都很踏实肯干,家里人除了老陶外都在河南做炸麻花的生意,老陶留守,照顾老母亲,靠耕地为生,农闲时就去打工。我们计算了他家的年收入和支出,10亩小麦、玉米地预计年收2万元,老陶打工年收1万元,炸麻花的年收入在4~5万元上下,而他家的年开支大约1万元。由此,我们判断他有偿还能力,就贷款给他了。

今年6月,老陶又来公司申请3万元贷款,想养羊。老陶的信誉有上次贷款经历作保,信得过,这次是否贷给他,主要还得考察他养羊的计划和准备。入户调查后,我了解到,老陶已经看好建羊圈的地方,这次贷的钱就准备用于建圈。饲料钱他计划让儿子出,小羊羔则准备找他哥哥去借。于是,我又到他哥哥家了解了情况,认为他哥哥不太可能借羊羔给他。这样一来,老陶的养羊计划里,基本上都是在赊账。重要的是,他又没有养羊经验。据我判断,无论从还款角度,还是老陶家发展生计的角度,这件事风险都比较大。我将意见报到了公司信贷部,公司最终没有批准这笔贷款。

过了两天,我正在公司写工作日志,老陶来找我,问我们为什么没有批准他的贷款。我帮他分析了一下风险,告诉他一旦养羊亏了,他就要背上债务负担。他想了想,也觉得有道理。“那我什么时候能再来申请?”老陶问。我告诉他,要是再来申请,一定先把计划落实到位,计划可行,贷款批准的可能性才大。

通过这件事情,我总结出,面对老客户,依然要认真地调查和分析,这样不仅能为公司避免逾期款的出现,也是为客户着想,帮助他们完善计划,尽可能避免风险。

 

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